El nuevo informe del Mapa de la Deuda muestra a Santa Cruz encabezando el ranking de morosidad con un 26,75% y revela que el 30,5% de las personas que refinanciaron sus pasivos durante 2026 volvió a caer en mora. La tasa de mora a nivel nacional alcanzó el 19,49%.
La mora de agosto llegó al 19,5% y casi un tercio de quienes refinanciaron sus deudas en 2026 volvió a caer en mora. El nuevo informe del Mapa de la Deuda muestra a Santa Cruz encabezando el ranking de morosidad con un 26,75% y revela un dato clave: casi un tercio de las personas que refinanciaron sus pasivos durante 2026 volvió a caer en mora. La tasa de mora a nivel nacional alcanzó el 19,49%.
Las refinanciaciones no logran resolver el problema de fondo de los hogares: el dato más contundente del informe revela que el 30,5% de las personas que hicieron una refinanciación de sus deudas durante 2026 volvió a caer en mora. En contraposición, apenas el 18,9% logró registrar una mejora efectiva en su perfil financiero tras renegociar sus compromisos.
Se puede observar que las refinanciaciones de pasivos implementadas a lo largo de 2026 no están funcionando como una solución sostenible para salir del sobreendeudamiento, sino que en la mayoría de los casos terminan agravando o postergando el conflicto. Según el equipo de investigadores, “esto se debe a que la refinanciación no se da en un contexto de mejora de los ingresos de las familias afectadas”.
El círculo vicioso del crédito y los costos acumulados
El informe advierte que la brecha entre quienes recaen en el atraso de pagos y quienes logran salir adelante pone en evidencia las fallas estructurales del sistema de refinanciación actual:
- Paliativo de corto plazo: Postergar cuotas o extender plazos suele realizarse bajo esquemas de tasas e intereses acumulados que vuelven impagables las nuevas obligaciones a los pocos meses.
- Falta de capacidad de repago real: Sin una recuperación de los ingresos reales o una quita sustancial de capital e intereses, reestructurar la deuda no altera la ecuación básica de subsistencia familiar.
- El costo del estrés financiero: El porcentaje residual de usuarios permanece en una zona de fragilidad constante, donde cualquier imprevisto cotidiano reactiva el ciclo de morosidad.
«El dato del 30,5% de reincidencia demuestra que renegociar no equivale a desendeudarse. Hoy las familias toman nuevas condiciones simplemente para ganar tiempo, pero con costos que terminan siendo una trampa», destacan desde el equipo de análisis del Mapa de la Deuda.
El mapa de la mora: cambios en la cima y en la base
En agosto, Santa Cruz pasó a encabezar el ranking nacional de morosidad con una tasa del 26,75%, desplazando del primer puesto a La Rioja, que se ubicó segunda con un 25,44%. El podio de las provincias lo completó San Luis, con un 25,12%.
En el otro extremo del cuadro comparativo, las jurisdicciones con menor nivel de atraso también mostraron variaciones:
- Ciudad Autónoma de Buenos Aires: Registró una tasa de mora del 12,9%, ubicándose como el distrito con menor índice del país.
- La Pampa: Con un 13,0%, quedó relegada del primer lugar por una mínima diferencia de apenas 0,1 puntos porcentuales.